La banca y Correos colaborarán para mejorar el acceso al efectivo en el mundo rural

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  • Las asociaciones AEB, CECA y Unacc suscriben un Protocolo General de colaboración con Correos para facilitar la inclusión financiera en la España vaciada.
  • Correos pone a disposición del sector bancario su servicio Correos Cash para realizar retiradas e ingresos de efectivo en 4.675 puntos de atención y a través de 6.000 carteros rurales en el domicilio de los clientes.
  • Cada entidad bancaria podrá sellar acuerdos bilaterales con Correos que, a través de sus oficinas y sus carteros rurales, alcanza el 100% de los municipios españoles
  • El objetivo es que todos los ciudadanos, con independencia de su lugar de residencia, tengan acceso al efectivo con el menor desplazamiento posible.

Las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc han suscrito un acuerdo de colaboración con Correos para facilitarla retirada de dinero en efectivo y mejorar el acceso a los servicios financieros básicos en zonas rurales de todo el territorio nacional.

Los firmantes del Protocolo General de Actuación para el fomento de la inclusión financiera en las zonas rurales aspiran a que todos los ciudadanos, con independencia de su lugar de residencia, tengan acceso al efectivo con el menor desplazamiento posible.

El acuerdo, firmado esta mañana por el presidente de Correos, Juan Manuel Serrano; la presidenta de AEB, Alejandra Kindelán; el director general de CECA, José María Méndez; y el presidente  de UNACC, Manuel Ruiz; contempla el desarrollo de nuevas soluciones para alcanzar una cobertura ampliada de las prestaciones bancarias en toda España.

Para Alejandra Kindelán, “llevamos meses explorando soluciones, y hoy damos un paso significativo dentro de la hoja de ruta que el sector desarrolla para responder a las demandas de quienes viven en los pequeños municipios de nuestra geografía, muy especialmente las que tienen quienes están más alejados de la realidad tecnológica”.

En el encuentro, José María Méndez, director general de CECA, expuso: “el convenio que firmamos hoy aquí complementa las vías de acceso a efectivo, alcanzando a esas 600.000 personas que quedan fuera los puntos de acceso ya existentes. A través de un servicio universal, como es el postal, ampliamos la cobertura de puntos de acceso físico a nuestros servicios financieros. Es una acción innovadora inmersa en la respuesta global que desde el sector bancario estamos dando al problema de la despoblación que afecta a la provisión de todo tipo de servicios”.

El presidente de la Unacc señaló en su discurso que “el compromiso de las asociaciones bancarias con la inclusión financiera nos ha llevado a trabajar para buscar distintas soluciones que den esa cobertura física donde la red de oficinas, cajeros, agentes y oficinas móviles no llega”.

Por su parte, Juan Manuel Serrano ha señalado que con esta colaboración “Correos pone a disposición del sector bancario no solo su amplia red de oficinas y puntos de atención, sino también a sus 6.000 carteros rurales para facilitar el acceso a dinero efectivo en toda la geografía española, garantizando así el servicio público a todos los ciudadanos y ciudadanas, y contribuyendo a la cohesión territorial y al desarrollo económico de personas y empresas, especialmente en el ámbito rural”.

Conscientes de la preocupación en determinados lugares de la España rural en torno a la dificultad de retirar dinero en efectivo, las tres asociaciones ofrecen a sus entidades la posibilidad de alcanzar acuerdos con Correos para ofrecer soluciones de acceso a los ciudadanos que viven en este ámbito.

Correos pone a disposición del sector bancario su amplia red de distribución en toda la geografía española. De esta forma, los clientes de todas las entidades bancarias que operan en nuestro país tendrán la posibilidad de acceder a los servicios de Correos Cash, que incluyen la retirada e ingreso de efectivo en los 4.675 puntos de atención al ciudadano de la compañía logística, entre ellos más de 2.300 oficinas y otros 2.282 servicios rurales.

Además, a través de sus 6.000 carteros rurales, que disponen de dispositivos electrónicos (PDA’S), es posible acceder en la puerta de casa a dinero en efectivo y realizar otras gestiones que se prestan en las oficinas de Correos también en todos los municipios de la España rural por pequeños que sean, aprovechando la visita del cartero, quien además ofrece atención personal sin necesidad de que el cliente de la entidad disponga de medios ni conocimientos tecnológicos.

Este Protocolo General de Actuación en zonas rurales refleja la voluntad de las asociaciones bancarias de contribuir a acelerar los avances hacia una economía inclusiva y no dejar a ningún colectivo desatendido, compromiso que ya quedó plasmado en el punto 5 del Protocolo Estratégico para reforzar el compromiso social y sostenible de la banca actualizado en febrero de 2022.

Asimismo, se enmarca en la estrategia de Correos de acercar servicios a la ciudadanía, ofrecerle nuevas soluciones que faciliten su día a día y consolidarse en los ámbitos rurales como instrumento útil para contribuir al desarrollo económico, la lucha contra la despoblación y al fomento de la inclusión financiera.

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Miércoles, 20 de julio de 2022

El sector bancario reafirma su compromiso con la inclusión financiera

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  • El ‘Informe sobre la inclusión financiera’ presentado da cumplimiento a las recomendaciones del Protocolo Estratégico para reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca, firmado hace un año.
  • Joaquín Maudos, investigador del Ivie y director del informe, destaca que la accesibilidad a los servicios bancarios es buena, ya que el 98,6% de la población reside en un municipio donde al menos hay un punto de acceso a servicios bancarios.

La Asociación Española de Banca (AEB), CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC) han presentado hoy en Madrid el “Informe sobre la Inclusión Financiera en España”, elaborado por el Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (Ivie). Este profundo análisis de la atención bancaria en Españadibuja el mapa de acceso a servicios financieros en España y especialmente en el ámbito ruraly señala que, pese al ajuste en la red de oficinas bancarias de España de los últimos años -concentrado en municipios de más de 10.000 habitantes-, “la accesibilidad a los servicios bancarios es buena, ya que en la actualidad el 98,6% de la población reside en un municipio donde al menos hay un punto de acceso a servicios bancarios”.

El evento ha contado con la participación de representantes de las tres asociaciones bancarias impulsoras de la elaboración del informe, que han reafirmado en sus intervenciones el compromiso del sector bancario con la inclusión financiera y el cumplimiento de las acciones previstas en el Protocolo Estratégico para reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca, firmado hace un año. Entre estas medidas figura la actualización del mapa del acceso a servicios financieros en la España rural, de modo que en el futuro se puedan arbitrar, en su caso, conjuntamente entre el sector y las administraciones públicas, mecanismos para ampliar el acceso a los servicios financieros básicos de la población.

María Abascal, directora general de AEB, ha recordado que el objetivo del sector bancario siempre ha sido acompañar a todos sus clientes, incluidas las personas de las zonas rurales. En este sentido, Abascal ha señalado que “el sector está trabajando con sensibilidad y responsabilidad para dar una respuesta adecuada a esta situación”. En esta línea, Antonio Romero, director corporativo de Servicios Asociativos y Recursos de CECA, ha destacado que “la despoblación en España es un fenómeno que afecta a la provisión de todo tipo de servicios. El sector bancario, en línea con su compromiso social, lleva muchos años desplegando medidas para favorecer el acceso de servicios financieros en las zonas rurales”. Por último, Cristina Freijanes, secretaria general de UNACC, ha remarcado “el compromiso del sector financiero con la sociedad, que se plasma en las iniciativas que las asociaciones llevamos a cabo de manera conjunta, para unir esfuerzos en aras de objetivos comunes”.

La presentación del informe ha corrido a cargo de Joaquín Maudos, catedrático de Análisis Económico en la Universidad de Valencia, director adjunto del Ivie y colaborador de CUNEF, quien, como director del equipo de investigación responsable del estudio, ha señalado algunas de las principales conclusiones del profundo estudio realizado.

Así, con respecto al proceso de ajuste de la red de oficinas bancarias -motivado por la crisis financiera, los problemas de baja rentabilidad del sector en un contexto de reducidos tipos de interés y el crecimiento de la competencia bancaria y no bancaria- se concluye que no se ha traducido en exclusión financiera, debido a la existencia de otros puntos de acceso a los servicios bancarios (cajeros automáticos, agentes financieros, oficinas móviles, oficinas de Correos) y el crecimiento de los usuarios de banca por internet. Sin embargo, en atención a las dificultades de determinados colectivos vulnerables y al posible riesgo de exclusión, se ha cuantificado el porcentaje de la población que reside en municipios donde no existe ningún punto de acceso a los servicios bancarios, así como la distancia de acceso a los más cercanos.

El análisis realizado muestra que la mayor parte del ajuste en la red de oficinas ha tenido lugar en municipios de más de 10.000 habitantes (81,8%) y en los de menos de 1.000 habitantes únicamente se concentra el 3% de la reducción.

El informe señala que en el conjunto de estos municipios no puede hablarse de exclusión financiera, ya que, si se tienen en cuenta las otras vías de acceso a los servicios bancarios, el porcentaje de población en estas circunstancias pasaría del 3,3% al 1,4%. “En concreto, 898.131 personas y 1.192 municipios pueden acceder a servicios bancarios en su municipio de residencia gracias a que el sector bancario ha adoptado medidas para evitar la exclusión financiera en forma de instalar un cajero donde no hay oficina, firmar un acuerdo con Correos, ofrecer los servicios de un agente financiero y/o prestar servicios a través de oficinas móviles”, señala el estudio. Teniendo en cuenta, además, el acceso a otras oficinas cercanas se concluye que “el problema de accesibilidad a los servicios bancarios está muy acotado” ya que el 99,1% de la población tiene un punto de acceso a los servicios bancarios a menos de 5 kilómetros de distancia y el 99,5% a menos de 10 minutos.

Las asociaciones bancarias, en atención a los resultados de este informe, al balance de las medidas de inclusión financiera adoptadasy a su propia vocación de servicio a la sociedad, valorarán nuevas medidas que permitan reforzar la inclusión financiera.

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Martes, 12 de julio de 2022

 

El sector bancario presenta una plataforma para impulsar la educación financiera y digital

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  • Las asociaciones AEB, CECA y UNACC reafirman su compromiso con la formación en la gestión de finanzas personales y la adquisición de competencias digitales con una iniciativa inédita
  • La nueva página web recoge el testigo del Protocolo Estratégico para Reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca, y se presenta para facilitar el acceso a las actividades formativas de las entidades y asociaciones bancarias

La Asociación Española de Banca (AEB), la CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC) han presentado hoy la nueva plataforma web “Aula Financiera y Digital”. Esta página nace con el objetivo de facilitar el acceso a los conocimientos y las habilidades que permitan a todas las personas tomar decisiones sobre sus finanzas con un mayor grado de información, operar en todos los entornos y canales disponibles y aprovechar las herramientas disponibles para mejorar su salud financiera.

“Aula Financiera y Digital” ofrece a los usuarios todos los contenidos, cursos y programas puestos en marcha por las entidades financieras y sus asociaciones representativas en materia de educación financiera y digital, con el objetivo de hacer más comprensibles los conceptos económicos y facilitar el conocimiento de los canales y trámites online. Se trata de una herramienta clave para contribuir a la mejora en la gestión de las finanzas personales y la adaptación a la digitalización de la sociedad en todos los ámbitos, intensificada por la pandemia.

La presentación de esta nueva plataforma web, que ha tenido lugar en la sede de CUNEF en Madrid, ha contado en su inauguración con Fernando Tejada, director del Departamento de Conducta de Entidades de Crédito del Banco de España, Raquel García Alcubilla, directora del Departamento de Estrategia, Innovación y Finanzas Sostenibles de la CNMV. Ambos han destacado el compromiso con la educación financiera del sector y, en concreto, de las dos organizaciones con el Plan de Educación Financiera, que desde 2008, viene desplegando actuaciones bajo la marca “Finanzas Para Todos”.

A continuación, en la presentación de la web, ha intervenido María Abascal, directora de Public Policy de AEB, quien ha afirmado que “Aula Financiera y Digital” nace de una convicción que tiene el sector bancario: “la educación financiera es una herramienta muy poderosa que puede mejorar nuestra vida. Por eso queremos ponerla de forma gratuita a disposición de todas las personas y mejorar la formación del conjunto de la sociedad”. Por su parte, Antonio Romero, director corporativo de Servicios Asociativos y Recursos de CECA, ha señalado la trascendencia de la transformación digital, a la que ningún sector es ajeno, y la vocación de las entidades bancarias de “ayudar a las personas a poder incorporarse a los cambios con todas sus capacidades”, destacando que “la conectividad digital, además de un reto, es también una oportunidad en términos de accesibilidad e inclusión”. Finalmente, Cristina Freijanes, secretaria general de UNACC, ha resaltado que “Aula Financiera y Digital” es una “iniciativa única que visibiliza el compromiso de todo el sector financiero para contribuir a la mejora de la educación financiera y digital”.

La clausura del evento corrió a cargo de Pablo de Ramón-Laca, director general del Tesoro y Política Financiera.

 “Aula Financiera y Digital” es una página web dinámica, informativa y multimedia, que incorpora noticias sobre educación financiera y digital en España, contenidos audiovisuales desarrollados por las entidades participantes en la plataforma e indicadores sobre el compromiso del sector. En este sentido, los datos agregados de AEB y CECA correspondientes al año 2020 muestran que, de las más de 4.000 iniciativas desarrolladas por el sector en educación financiera y digital, un 40% ha sido presencial, lo que se traduce en 567.000 beneficiarios directos. Además, “Aula Financiera y Digital” es interactiva, ya que incorpora dos tipos de buscadores de iniciativas formativas; e intuitiva, pues ofrece dos tipos de clasificaciones, en función de la temática que interese al usuario, o en función del colectivo al que se dirige cada iniciativa.

Esta web es, en definitiva, una expresión del compromiso del sector con la formación financiera y digital, que viene desarrollando desde hace varios años y se recoge expresamente en el Protocolo Estratégico para Reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca.

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Jueves, 19 de mayo de 2022

Sólida base de las cooperativas de crédito para afrontar los retos de 2022

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  • Tras dos años, hoy se ha vuelto a celebrar presencialmente la Asamblea General de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, la patronal del sector en España.
  • La banca cooperativa asociada a la Unacc cierra el ejercicio 2021 con 576 millones de euros de beneficios, un 22,70% por encima de los obtenidos en 2020.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) ha celebrado hoy su Asamblea General, de forma presencial, por primera vez desde que se iniciara la pandemia. En el inicio de su intervención, el presidente, Manuel Ruiz Escudero, ha querido dirigir unas palabras “a todas las personas y familias que han sufrido la crisis del Covid-19” y ha manifestado el reconocimiento de la Unacc “a todos los equipos humanos de las 42 entidades asociadas a la Unacc, que en los momentos más duros de la pandemia estuvieron atendiendo a los socios y clientes de forma presencial con gran riesgo para su salud”. Asimismo, el presidente de la Unacc también ha querido recordar a aquellos que más están sufriendo con la invasión de Ucrania y mandó su apoyo “como sector cercano a las personas, familias y empresas”.

El presidente de la Unacc ha presentado los principales resultados de las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc durante el pasado ejercicio 2021. Destacan, entre ellos, un beneficio de 576 millones de euros, un 22% por encima del dato del año anterior; el crecimiento del balance donde los activos alcanzan ya los 131.656 millones de euros un 6,19% más con respecto a 2020, datos que “permiten seguir atendiendo las necesidades de nuestros socios y clientes y tener buena capacidad de resistencia ante la situación actual”.

Junto con estos datos, Manuel Ruiz Escudero ha resaltado que, aunque la pandemia ha seguido teniendo efectos sobre la economía española, éstos se han visto atenuados por la reducción de la incidencia en la población, lo que ha permitido iniciar el 2022 con nuevas perspectivas. Por otro lado, también ha puesto el foco en la evolución al alza de la inflación desde el último trimestre del año 2021 y agravado en 2022, en gran medida, por el estallido de la guerra en Ucrania. Asi, el presidente ha comentado que “hemos comenzado 2022, por tanto, en un nuevo escenario geopolítico y macroeconómico en el que se van tomando medidas en clave europea y nacional”.

Durante su intervención, también ha mencionado las principales acciones que han llevado a cabo en el sector y ha destacado que “se ha ido adaptando a los cambios regulatorios y al entorno económico, apoyando a los autónomos, pymes y micropymes”.

Igualmente el presidente de la Unacc ha mostrado su satisfación por la firma del XXII Convenio Colectivo para las Sociedades Cooperativas de Crédito por un período de 5 años. En palabras de Manuel Ruiz Escudero, “la aplicación y el análisis de la eficacia de las medidas acordadas nos permitirá prepararnos para los escenarios que puedan presentarse”. Además recordó que “nuestras asociadas crean puestos de trabajo de calidad de todo el territorio, contribuyendo a retener familias en distintos núcleos de población”.

En este sentido ha recordado que el modelo de negocio de las entidades pertenecientes a la Unacc sigue asentado en la presencialidad que se traduce en una amplia red de oficinas ubicadas en todas las Comunidades Autónomas y en numerosos municipios en los que son la única entidad financiera. Esto, en palabras del presidente de la Unacc, “ha sido clave para contribuir a la recuperación económica y social, así como para paliar la exclusión financiera”.

Ante este contexto, el presidente de la Unacc, ha manifestado que “las cooperativas de crédito debemos seguir enfrentándonos a nuevos retos en 2022”. Así, en esta mirada hacia el futuro, Ruiz Escudero ha resaltado la competencia de otros operadores financieros no sometidos a la misma regulación ni supervisión que las entidades financieras o la revisión constante de la normativa base de las entidades de crédito, aumentando exponencialmente en materia de sostenibilidad.

El presidente de la Unacc ha querido concluir su discurso recordando que “solo si somos capaces de articular medidas equilibradas y ordenadas en el tiempo, seremos capaces de llevar a cabo una transición justa” y ha señalado la importancia de la “S” de la gestión ASG, “teniendo en cuenta que las cooperativas de crédito tienen un ADN social” que no puede pasar desapercibido en la taxonomía que no es solo verde “sino que se completa con los aspectos de gestión, gobernanza y sociales”.

La Asamblea General ha continuado con la aprobación de las cuentas anuales del ejercicio 2021, su informe de gestión, y los presupuestos y plan de actividades para 2022.

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Miércoles, 18 de mayo de 2022

La banca refuerza la atención personalizada a las personas mayores con nuevas medidas

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  • AEB, CECA y Unacc promueven un decálogo para la mejora de la atención personalizada al mayor y a personas con discapacidad.
  • Las oficinas ampliarán sus horarios de atención presencial al cliente para la prestación de servicios de caja.
  • Los mayores recibirán atención preferente en las oficinas y por teléfono
  • Se adaptarán los cajeros, aplicaciones y páginas web con lenguaje y vista simplificados.

Con el objetivo de contribuir a acelerar los avances hacia una economía inclusiva y no dejar a ningún colectivo desatendido, las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc han acordado un decálogo de medidas para avanzar a corto plazo en la atención personalizada para la prestación de servicios financieros al segmento sénior y con capacidades diferentes, que requieren una dedicación especial.

Las asociaciones se comprometen a que sus asociados realicen el diagnóstico de la situación actual y adopten a la mayor brevedad posible y, como máximo, en el plazo de seis meses las medidas contenidas en este decálogo ajustadas a su modelo de negocio de tal forma que se asegure a las personas mayores de 65 años y a las personas con discapacidad una atención personalizada, satisfactoria y sin demoras injustificadas.

DECÁLOGO PARA UNA ATENCIÓN PERSONALIZADA AL MAYOR

  1. Ampliación de los horarios de atención presencial que abarque como mínimo de 9.00h a 14.00h para servicios de caja. Este servicio se proporcionará en ventanilla o en cajero.
  2. Trato preferente a los mayores en las sucursales, con prioridad en casos de alta afluencia de público en oficinas.
  3. Formación específica obligatoria al personal de la red comercial en las necesidades de este colectivo.
  4. Atención telefónica preferente sin coste adicional o directa, a través de un interlocutor personal.
  5. Horario de atención telefónica mínimo entre las 9:00h y las 18:00h para los clientes a los que se les presten servicios sin oficina.
  6. Garantía de adaptabilidad, accesibilidad y sencillez de los canales en función de su uso, poniendo a disposición de estos clientes versiones con lenguaje y vista simplificados.
  7. Reparación de los cajeros fuera de servicio para asegurar el aprovisionamiento de efectivo en un máximo de 2 días laborales e información del cajero alternativo más cercano.
  8. Ofrecimiento a los clientes de acciones de educación financiera, digital y prevención de fraudes por el canal que resulte más adecuado.
  9. Las entidades comunicarán al colectivo de clientes mayores las medidas que adopten para darles a conocer las mejoras puestas a su disposición.
  10. Ampliación del objeto del Observatorio de Inclusión Financiera para hacer un adecuado seguimiento de las medidas adoptadas por las entidades para la prestación personalizada de los servicios financieros.

 

El sector bancario reafirma así su firme compromiso de permanente mejora de la atención a todos sus clientes, especialmente al colectivo sénior, al que ya se dedicaban medidas específicas, como el adelanto del cobro de la pensión, programas de accesibilidad física y digital, o la puesta a su disposición de oficinas de entidades no financieras para realizar operativas varias en municipios sin sucursal, entre otras muchas.

El decálogo para la mejora de la atención al mayor forma parte de una amplia batería de medidas de fomento de la inclusión financiera, especialmente en los entornos rurales y de los colectivos en riesgo de exclusión, que las tres asociaciones bancarias han suscrito tras informar de su contenido y desarrollo a la Secretaría General del Tesoro del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.

21 de febrero de 2022

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Consultar el documento de firma de la actualización del punto 5 “Medidas de Fomento de la Inclusión Financiera” del protocolo para reforzar el compromiso social y sostenible de la banca en pdf