El sector bancario dialoga con diferentes actores sociales sobre la sostenibilidad, la digitalización y la educación financiera

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  • El evento ‘Diálogos con el sector bancario por el progreso económico y social’ se ha celebrado en el marco de la Presidencia española del Consejo de la Unión Europea y coincidiendo con la primera reunión de ministros de Economía y Finanzas de la Unión Europea y América Latina.

Las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc, en colaboración con la Presidencia española del Consejo de la Unión Europea y con el apoyo de Abanca, han organizado el evento “Diálogos con el sector bancario por el progreso económico y social”, en el marco de las reuniones internacionales y con Latinoamérica que se celebran en Santiago de Compostela.

El acto, que ha tenido lugar en el Centro Sociocultural de Abanca de la misma ciudad y ha contado con la inauguración del presidente de Abanca, Juan Carlos Escotet, ha supuesto una reflexión sobre el presente y los retos futuros que enfrenta el sector bancario con relación a la sostenibilidad, la digitalización y la educación financiera, ejes centrales de las mesas de debate que se han desarrollado.

Para ello, han intervenido altos cargos del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, el Tesoro Público, el Banco de España, la Xunta de Galicia, e instituciones latinoamericanas. Asimismo, han participado los representantes de las patronales AEB, CECA y Unacc, y de sus entidades asociadas.

En la inauguración del acto, el presidente de la Xunta de Galicia, Alfonso Rueda, ha destacado la oportunidad que suponía la celebración de eventos como este en Santiago, en el marco de la Presidencia Española del Consejo de la UE, para la promoción de Galicia a nivel internacional. Además, expuso “la necesidad de contar con la participación de las empresas y de los bancos para avanzar en el progreso económico, que es el que lleva a los avances en el plano social”.

En la mesa “Los bancos como palanca del crecimiento económico: doméstico e internacional”, el director general de CECA, José María Méndez, ha profundizado en las aportaciones del sector bancario para abordar los retos regulatorios durante la Presidencia española y ha destacado que “la banca genera un cuádruple impacto: la inclusión financiera y social, gracias a su capilaridad, el pago de tributos, la creación de empleo y la dinamización de la economía sostenible”.

Posteriormente, el sector ha iniciado los diálogos de la banca sobre el presente y los retos futuros en materia de sostenibilidad, digitalización e innovación, y compromiso social y educación financiera. A este respecto, la secretaria general de UNACC, Cristina Freijanes, abordó el desafío que supone el compromiso social del sector, cómo evolucionará en el futuro y que, en todo caso, “deberá tener en cuenta la inclusión financiera de todos los colectivos de la sociedad ante una digitalización imparable”. Asimismo, considera que la banca sabrá abordar los retos que se le presenten porque, “si algo hemos demostrado, es que somos capaces de adaptarnos en tiempo y forma”.

La última mesa ha estado moderada por la presidenta de la AEB, Alejandra Kindelán, que ha subrayado el papel de los bancos como canalizadores de ahorro a inversión y cómo en ese proceso “acompañamos a las familias, a las empresas y a los países”. Ante los retos que hoy se han expuesto aquí, Kindelán ha explicado que “nuestro sector va a seguir desplegando su capacidad de inversión, financiación y crecimiento para impulsar el desarrollo económico y social, tanto de la Unión Europea como de América Latina”.

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital en funciones, Nadia Calviño, ha clausurado la jornada con una defensa de la colaboración público-privada en el camino hacia la transición verde y digital, y ha indicado que el futuro hacia una sociedad mejor depende de todos los actores económicos y sociales, entre ellos la banca. “Estos encuentros son un éxito y son un mensaje con el compromiso con el diálogo, el multilateralismo, las instituciones europeas e internacionales, para responder de manera coordinada y solidaria a los retos que enfrentamos”.

El acto ha congregado en Santiago de Compostela a altos representantes de las principales instituciones económicas y de relevantes entidades bancarias, concentrando un extenso diálogo y contribuyendo a afianzar el compromiso del sector bancario frente a los desafíos que afronta el país, con una amplia perspectiva social, especialmente en lo que respecta a la transición verde y digital, así como en los diferentes expedientes regulatorios abiertos.

Madrid, 14 de septiembre de 2023

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La Fiscalía General del Estado, las asociaciones bancarias y el Banco de España firman un protocolo para asegurar la autonomía financiera de las personas con discapacidad

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  • El convenio tiene como objetivo garantizar la inclusión financiera de las personas con discapacidad y adaptar la práctica de las entidades bancarias a la nueva legislación sobre la materia.
  • El acuerdo ha sido suscrito por la Asociación Española de Banca (AEB), por CECA y por la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC), en representación del sector, y por la Fiscalía General del Estado, y cuenta con la intervención del Banco de España como observador.

La Fiscalía General del Estado, las asociaciones bancarias (AEB, CECA y UNACC) y el Banco de España han firmado hoy un protocolo de colaboración para garantizar la autonomía de las personas con discapacidad en relación con los servicios y productos bancarios. El convenio ha sido suscrito por el director general de Conducta Financiera y Billetes del Banco de España, Alberto Ríos; por la fiscal de sala de Discapacidad y Mayores, María José Segarra, y por los secretarios generales de las tres asociaciones bancarias: Javier Rodríguez, de AEB; Fernando Conlledo, de CECA, y Cristina Freijanes, en representación de UNACC.

El convenio sienta los cauces para que la práctica bancaria se adecúe al nuevo tratamiento legal a la discapacidad marcado por la legislación (Ley 8/21), que potencia que las personas con discapacidad puedan tomar sus decisiones de forma autónoma, y pretende colaborar en el impulso progresivo de las adaptaciones necesarias para que puedan operar por sí mismos en el ámbito bancario, incluyendo, entre otras, la información en lenguaje accesible.

El acuerdo también prevé la constitución de un grupo de trabajo estable, en cuyo seno se estudie la función que deben desempeñar las nuevas figuras de apoyo reconocidas por la ley de discapacidad y se analicen también las cuestiones prácticas que se deriven de su aplicación, conjugándolas con la seguridad jurídica que requiere la actividad bancaria.

La citada norma eliminó las incapacitaciones y con ellas a los tutores legales, desjudicializando la vida de las personas con discapacidad y estableciendo un sistema de provisión de apoyos, en el que adquiere especial relevancia el guardador de hecho. Esta figura constituye un tipo de apoyo informal, sin aval judicial, que viene a ser ejercido habitualmente por la familia y cuyo papel en la operativa bancaria ha sido ya canalizado en un documento consensuado, que verá la luz de forma inmediata.

El protocolo firmado contempla un funcionamiento dinámico del grupo de trabajo que abordará los problemas que la adecuación a la ley vaya desvelando en el día a día de la operativa bancaria, de manera que no solo se propongan soluciones, sino que estas se apliquen de manera ágil y eficiente en beneficio del colectivo, la defensa de cuyos derechos es uno de los cometidos de la Fiscalía.

El acto de firma ha tenido lugar en la sede del Banco de España. Esta institución, que ha firmado el acuerdo en calidad de observador, participará como tal en el grupo de trabajo, dadas sus funciones de supervisión del cumplimiento de las normas de protección del cliente de las entidades de crédito y para favorecer la inclusión en los servicios bancarios de las personas vulnerables.

PROTOCOLO DE PROTECCIÓN PATRIMONIAL

La Fiscalía y las asociaciones bancarias han firmado también un segundo protocolo complementario, que tiene por objeto la protección de los intereses patrimoniales de las personas con discapacidad o que se encuentran en determinadas situaciones de vulnerabilidad.

Este convenio articula una fluida comunicación entre los bancos y las fiscalías territorialmente competentes para la puesta en conocimiento de aquellas situaciones que puedan poner en peligro la seguridad económica del titular, al revelar situaciones de abuso o influencia indebida en su voluntad, y que activará la investigación del Ministerio Fiscal.

Madrid, 19 de julio de 2023

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El sector bancario impulsa la colaboración público-privada para la prevención del blanqueo de capitales

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  • CECA, AEB y UNACC, en colaboración con Sepblac, han organizado, la sexta Jornada Sectorial de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo.
  • El encuentro ha reunido a destacados representantes de la Comisión Europea, la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, la DGSFP, el Banco de España, la CNMV y las entidades de crédito.
  • La jornada busca impulsar el diálogo entre el sector privado y el sector público en materia de PBC/FT.

Las asociaciones bancarias CECA, AEB y UNACC, en colaboración con Sepblac, han organizado, por sexto año consecutivo, la Jornada Sectorial de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, que reúne a destacados expertos del sector bancario en materia de PBC/FT en España, organismos supervisores y autoridades regulatorias.

El encuentro, celebrado en el salón de actos de CECA, tiene por objetivo impulsar el diálogo entre el sector privado y el sector público en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Las entidades de crédito destacan especialmente por su diligencia y cumplimiento en la colaboración con las autoridades en la lucha contra este delito, aspecto que ha sido reconocido por informes de organismos internacionales especializados en la materia.

 A la jornada han asistido representantes de prácticamente la totalidad de las entidades de crédito adheridas a las asociaciones organizadoras, todos ellos especializados en PBC/FT. En esta nueva edición se ha puesto el foco en la actualización de las novedades regulatorias, las últimas tipologías de riesgo, el enfoque supervisor y otros temas de actualidad, como el impacto de las sanciones financieras internacionales y la candidatura de España para situar Madrid como sede de la nueva autoridad europea “Anti-Money-Laundering Authority” (AMLA), que es apoyada por el sector.

La jornada ha sido abierta por Raquel Cabeza, directora corporativa de Riesgos y Cumplimiento de CECA, que ha dado paso al punto inicial de la jornada, las novedades regulatorias, que suponen un importante desafío para la industria.

Para Irene Sánchez, vocal asesor de la Subdirección General de Inspección y Control de Movimiento de Capitales, del Tesoro, las novedades regulatorias a las que se deberán enfrentar las entidades en los próximos meses estarán marcadas por la creación de la nueva autoridad europea, dentro del paquete legislativo europeo “EU AML package” y la Presidencia española del Consejo de la Unión Europea.

A continuación, se han celebrado tres mesas redondas en las que han participado representantes del sector público y del sector privado, intercambiando conocimientos, experiencias y buenas prácticas.

La primera mesa, dedicada al impacto de las sanciones financieras internacionales con especial atención a aquellas derivadas de la guerra en Ucrania, ha contado con la participación de África Pinillos, responsable del área de Supervisión del Sepblac, Sergio Tresguerres, subdirector adjunto de la Subdirección General de Inspección y Control de Movimiento de Capitales, del Tesoro, Concha Picón, directora de Asesoramiento en Materia de Sanciones del Banco Santander, y Roberto Crespi, Team Leader en la Unidad de Sanciones de la DG Fisma-Comisión Europea. María Peco, asesora sénior de Asuntos Jurídicos y de Prevención del Blanqueo de Capitales de la AEB, ha moderado esta mesa.

La segunda de las mesas redondas, relativa a los retos que presentan las nuevas tipologías y tendencias en materia de PBC/FT, ha sido moderada por Cristina Freijanes, secretaria general de UNACC. Los ponentes, Adolfo Bescós, responsable de Coordinación de Inteligencia Financiera del Sepblac, Margarita Rufas, responsable de Coordinación de Planificación del Sepblac, Gregorio Álvarez, responsable de la Unidad Adscrita de la AEAT en el Sepblac, Evaristo Ramírez Llamas, responsable de PBC y FT en Unicaja Banco, y Alfredo Alonso Conde, jefe de Asesoría Jurídica y Cumplimiento Normativo de Caja Rural de Granada, han abordado la calidad de las comunicaciones por indicio que realizan los sujetos obligados o el impacto de los criptoactivos en el mundo de la prevención, entre otros temas.

Finalmente, la última de las mesas, moderada por Raquel Cabeza, directora corporativa de Riesgos y Cumplimiento de CECA, ha versado sobre cuestiones de actualidad en materia supervisora y  ha contado con los principales representantes nacionales de la prevención del blanqueo de capitales: Juan Ramírez, responsable de la Coordinación de Supervisión e Inspección del Sepblac, Federico Cabañas, jefe del Grupo de Prevención de Blanqueo de Capitales de la Dirección General de Supervisión del Banco de España, José María Díaz Taboada, responsable de la Unidad de Prevención de Blanqueo de Capitales de la CNMV, y José Antonio Fernández de Pinto, subdirector general de Inspección de la DGSFP.

La jornada sectorial concluyó con la exposición de Pedro Comín, director del Sepblac, que ha agradecido a la industria su participación en este evento como buen ejemplo de colaboración público-privada, acción crucial ante una época de retos a la que se enfrentará todo el sector de la prevención en los próximos años, explicando que: “En relación al futuro, tenemos que estar lo mejor preparados, pero también es muy importante adaptarnos al cambio y a los imprevistos que la nueva autoridad y la nueva regulación van a suponer”, a lo que ha añadido: “Nuestro interés como supervisores es que las mejores prácticas siempre se conviertan en los estándares del mañana, en la normalidad”.

Madrid, 4 de julio de 2023

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La banca constata los avances en su compromiso social

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  • AEB, CECA y Unacc han presentado hoy en el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital los avances en su compromiso de apoyo a la sociedad
  • Destacan las mejoras en la atención personalizada a las personas mayores, con más de 6,3 millones de beneficiarios directos y 245.000 participantes en iniciativas de formación, y la ampliación de la inclusión financiera en el ámbito rural, con más de 400 municipios para los que se ha habilitado acceso a los servicios financieros.

AEB, CECA y Unacc han mantenido hoy una reunión en el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital para hacer seguimiento de los diferentes protocolos que se han venido desarrollando durante el último año y medio. Todos persiguen un mismo objetivo y reflejan una clara vocación del sector: reforzar el compromiso social y sostenible de la banca para ayudar a abordar los retos que afrontamos como sociedad, como son el impacto de la digitalización, la despoblación o los efectos de la subida de los tipos de interés.

A la reunión han asistido la vicepresidenta y ministra de Asuntos Económicos y transformación Digital, Nadia Calviño; el gobernador y subgobernadora del Banco de España, Pablo Hernández de Cos y Margarita Delgado, respectivamente; y asociaciones de consumidores y mayores.

Las asociaciones bancarias han detallado los esfuerzos realizados en las zonas rurales según el informe anual de seguimiento: se ha habilitado acceso a servicios bancarios en 433 municipios, lo que beneficia a 162.641 personas, que ya disponen de un punto de acceso presencial en su municipio. Así, la población que reside en un municipio sin punto de acceso en España ha pasado del 1,4% en 2021 al 1% en 2022.

En los 243 municipios de más de 500 habitantes identificados al inicio sin acceso a efectivo, con datos hasta marzo pasado, 139 cuentan con una solución prevista, ya ejecutada o en proceso. Esto supone una reducción del 57% de los municipios, con 124.000 personas que se han beneficiado de las medidas tomadas.

Asimismo el sector está avanzando en los trabajos técnicos para la creación de un cajero de marca blanca para la España rural, por si fuera necesario para complementar el resto de las medidas ya tomadas. Una medida novedosa fruto del esfuerzo conjunto de las entidades y de su compromiso de ofrecer servicios financieros en todo el país.

Por otro lado, el informe anual de seguimiento de la atención personalizada a los mayores refleja el resultado de las medidas concretas aplicadas por el sector bancario:

  • 6,3 millones de personas de más de 65 años se han beneficiado del horario ampliado del servicio de caja en las oficinas, de 9 a 14 horas, lo que supone el 81% del total de sucursales.
  • 2,4 millones de llamadas han sido atendidas a través de un gestor personal.
  • 70.000 empleados de banca han recibido formación específica para ofrecer una atención más adaptada a los mayores.
  • 91% de cajeros y más del 80% de páginas web se han adaptado con vista y menús simplificados.

En este ámbito se han acometido otras iniciativas, como una encuesta de satisfacción en la que más del 70% de los mayores se ha mostrado satisfecho con la atención bancaria recibida a través de diferentes canales.

También se ha reforzado la difusión de las medidas dirigidas al colectivo de mayores con el reparto de folletos informativos en sucursales bancarias y canales digitales.

El sector bancario también ha reafirmado su compromiso con la formación en educación financiera y competencias digitales, con nuevas iniciativas. El objetivo es facilitar el acceso a conocimientos y habilidades que ayuden a todas las personas a tomar decisiones financieras con un mayor grado de información, así como operar en todos los entornos y canales disponibles, y acceder de forma segura a servicios públicos y privados.

Asimismo, las asociaciones han puesto en valor el Código de Buenas Prácticas acordado en 2022 para aliviar la carga hipotecaria de las familias vulnerables o en riesgo de vulnerabilidad ante la subida de los tipos de interés oficiales y defendido su carácter preventivo.

Madrid, 29 de junio de 2023

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Beneficios sólidos con enfoque social

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  • Hoy se ha celebrado en Madrid la Asamblea General de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, la patronal del sector en España.
  • Las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc cierran el ejercicio 2022 con unos beneficios después de impuestos de más de 733 millones de euros, un 27,43% más que los obtenidos en 2021, que permiten destinar casi 84 millones al Fondo de Educación y Promoción.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) ha celebrado hoy su Asamblea General en Madrid, dando la bienvenida a un nuevo asociado: la sucursal en España de Banca Popolare Etica Societa Cooperativa per Azioni. En el inicio de su intervención, el presidente de la Unacc, Manuel Ruiz Escudero, dentro de un breve repaso al contexto económico y social en el que el sector despliega su actividad, ha destacado que 2022 “ha sido de nuevo un año complejo, con una elevada inflación que ha provocado un cambio en la política monetaria de los bancos centrales que ha traído, tras más de 10 años, tipos de interés positivos”. Asimismo, ha sido “un intenso año de negociación de distintas iniciativas con el Gobierno, con objeto de dar respuesta a socios y clientes, a los colectivos más vulnerables y a las personas que trabajan en las cooperativas de crédito”.

En cuanto a las cifras, el presidente de la Unacc ha resumido los principales resultados de las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc durante el pasado ejercicio 2022. Destacan, entre ellos, un beneficio neto de 733 millones de euros, un 27,43% por encima del dato del año anterior; el crecimiento del balance, tanto por el lado del pasivo, donde los depósitos crecen un 4,59% hasta los 105.531 millones de euros, como por el activo, donde la cifra de préstamos a socios y clientes ha ascendido hasta los 73.578 millones de euros, un 3,16% más en términos interanuales. Además, los recursos propios al cierre del ejercicio han sido de 9.545 millones de euros, un 6,58% superiores, cifras robustas para hacer frente a los desafíos que se presentan. También ha recalcado que, “sin este beneficio, no hubiera sido posible destinar los casi 84 millones de euros al fondo de educación y promoción, una de las señas de identidad del sector bajo el punto de vista social y cultural”.

En este sentido, Ruiz Escudero ha resaltado que “si algo define el modelo de las cooperativas de crédito y que nos empuja diariamente a seguir creyendo en él son las personas, nuestra cercanía con el socio y el cliente y la presencia en el medio rural”. De un lado, los cerca de 1,7 millones de socios, un 2% más que en 2021, y de otro, las personas que cada día con su trabajo hacen posible la banca cooperativa en nuestro país y que, a cierre de 2022, ascendían a 12.350, lo que supone que no sólo no se han suprimido puestos de trabajo, sino que se han creado cerca de 200 respecto al año precedente.

Asimismo, el presidente de la Unacc ha puesto de manifiesto que los diferentes compromisos adquiridos en materia de inclusión financiera como las Medidas dirigidas a mejorar la atención personalizada a personas mayores o con discapacidad o la Hoja de ruta para reforzar la inclusión financiera en las zonas rurales junto a las asociaciones bancarias AEB y CECA, “ha puesto en valor el modelo de banca cooperativa: una banca de personas y para personas, que prima la atención personal y personalizada a medida de las necesidades de los socios y clientes”. Respecto a este compromiso, resulta oportuno subrayar que las cooperativas de crédito asociadas a la Unacc cuentan con la única oficina bancaria en más de 370 municipios de los casi 3.600 que hay en España con sucursales, es decir, “algo más del 10% de nuestras oficinas son el único punto de acceso para los habitantes de estas localidades”.

En línea con lo anterior, Manuel Ruiz Escudero ha señalado que se hace necesario que las cooperativas de crédito prioricen el apoyo a familias, pymes y al resto de la economía real para superar los retos que, como parte de la sociedad, tenemos por delante.

Retos que se suman a nuevos desafíos, como los rápidos y constantes avances de la tecnología, un conflicto bélico con una duración impredecible o los derivados del cambio climáticos, junto con una exigente regulación y con una creciente demanda por parte de socios y clientes de productos y servicios personalizados.

El presidente de la Unacc ha querido concluir su discurso resaltando que “la diversidad contribuye a mitigar el riesgo” y que “el modelo de banca cooperativa dentro del sistema financiero da una respuesta sólida e inclusiva a los retos de la sociedad”.

La Asamblea General ha continuado con la aprobación de las cuentas anuales del ejercicio 2022, el informe de gestión, y los presupuestos y el plan de actividades para 2023.

Madrid, 17 de mayo de 2023

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